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Lebensversicherer und Finanzberater schwärmen gegenüber ihren Kunden gerne von den Vorteilen von Fondspolicen. Das hat auch K-Geld-Leser Niklaus Wirz erlebt. Ein AWD-Berater hat ihm eine Fondspolice mit 40-jähriger Laufzeit und einer Jahresprämie von 1800 Franken angeboten. Unter der Annahme, dass die Fonds 5 Prozent pro Jahr rentieren, hätte Wirz nach 40 Jahren rund 166 000 Franken ausbezahlt erhalten.
Eine Zinseszinsrechnung zeigt jedoch, dass das gesparte Vermögen nach 40 Jahren eigentlich 228 000 Franken betragen würde. Wo also sind die fehlenden 62 000 Franken geblieben? Wie hoch sind die Kosten für den Todesfallschutz? Wie viel verdient die Versicherung? Das steht auf keinem Blatt.
Wirz hat nicht unterschrieben. Zu Recht, denn Fondspolicen sind wie übrigens auch konventionelle Sparversicherungen keine gute Anlage. Nicht nur wegen der unklaren Offerte. Sondern auch, weil sie viel zu teuer und zu wenig flexibel sind. Lesen Sie dazu Seite 17.
01. September 2004 | Philipp Lütscher - Redaktionsleiter
