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Bereits zweimal hatten wir mit einer 5-jährigen Festhypothek Pech und zahlten einen zu hohen Zins. Ende November läuft unsere 200 000 Franken hohe Festhypothek zu 3,6 Prozent Zins ab. Was für eine Hypothek schliessen wir nun am besten ab?
Welches Hypothekar-Modell in den nächsten Jahren die günstigste Variante sein wird, lässt sich nicht mit Gewissheit voraussagen. Beim Erneuern einer Hypothek gilt es neben dem aktuellen Zinsniveau auch die eigene Risikofähigkeit zu bedenken. Sie müssen sich Fragen stellen wie: Kann unser Budget einen Zinsanstieg verkraften? Rechne ich mit steigenden, konstanten oder sinkenden Zinsen? Sollen die Zinsaufwendungen planbar sein?
Libor-Hypotheken – auch Geldmarkthypotheken genannt – waren in den letzten zehn Jahren zwar günstiger als Festhypotheken. Das Risiko ist jedoch deutlich höher. Bei einer Festhypothek können Sie die Kosten planen, was Sicherheit verspricht. Viele brauchen diese Sicherheit, um ruhig schlafen zu können. Zudem weiss man nicht, ob Libor-Hypotheken auch künftig günstiger sein werden.
Eine Libor-Hypothek ist dann sinnvoll, wenn Sie von sinkenden oder gleichbleibenden Zinsen am Markt ausgehen, stark steigende Zinsen aber verkraften könnten. Anders gesagt: Wenn die Finanzierung der Liegenschaft auch dann kein Problem ist und genügend Kapital zum Amortisieren zur Verfügung steht.
Bei einem deutlichen Zinsanstieg in den nächsten Jahren fahren Sie mit einer langjährigen Festhypothek besser. Aktuell ist diese Möglichkeit ebenfalls interessant, da das Zinsniveau sehr tief ist.
Da Sie bereits zweimal den Zinssatz Ihrer Hypothek fest fixiert haben, scheinen Sie Wert auf Planbarkeit und Sicherheit zu legen. Folglich wäre eine Festhypothek vorzuziehen. Am besten wählen Sie eine Laufzeit von 7, 8 oder mehr Jahren. Eventuell wird es wiederum nicht die günstigste Variante sein – doch sind Sie vor einem starken Zinsanstieg für längere Zeit gefeit.
Im Bereich Hypotheken ist es zudem empfehlenswert, die verschiedenen Angebote zu vergleichen. Holen Sie dazu zwei oder besser drei Offerten ein. Bei guter Finanzierbarkeit der Liegenschaft sind für lange Hypotheken gerade Versicherungsgesellschaften sehr vorteilhaft.
22. Oktober 2011 | fs
