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Ich habe 250`000 Franken gespart. Das Guthaben möchte ich so anlegen, dass ich bis ans Lebensende monatlich eine Rente erhalte. Wie gehe ich am besten vor?
Die Rente lebenslang garantieren kann Ihnen nur eine Pensionskasse oder eine Versicherungsgesellschaft mit einer sogenannten lebenslänglichen Leibrente. Die Versicherungsgesellschaft sichert damit das rein finanziell betrachtete «Langleberisiko» für Sie ab.
Ausser der Garantie einer lebenslangen Zahlung enthält die Leibrente keinen Versicherungsschutz. Grundsätzlich gilt: Eine Leibrente lohnt sich nur für Leute, die sehr alt werden.
Der Gesundheitszustand spielt für den Abschluss im Prinzip keine Rolle. Ein grosser Nachteil der Versicherungslösung: Die Auszahlungen von Leibrenten sind zu 40 Prozent als Einkommen zu versteuern.
Falls Sie sich für eine lebenslange Leibrente entscheiden, sollten Sie mehrere Offerten einholen. Die Unterschiede bei den Leistungen sind hoch. Haben Sie keine Erben zu berücksichtigen, können Sie einzig auf das eigene Einkommen im Alter schauen.
In diesem Fall sollten Sie ein Angebot ohne die sogenannte Rückgewähr wählen. Rückgewähr bedeutet: Stirbt die versicherte Person, geht das Restkapital – falls es nicht gänzlich aufgebraucht ist – an die begünstigten Erben.
Rechnen Sie zudem nicht mit den Überschüssen. Die Prognosen der Versicherungen sind oft sehr optimistisch, damit das Angebot attraktiv erscheint. Sie werden aber häufig nicht eingehalten. Gut zu wissen: Leibrenten können auch noch nach der Pensionierung abgeschlossen werden – der Abschluss eilt also nicht.
22. Mai 2011 | fs
