10 Fragen zur Hypothek

1 Was ist eine Hypothek?
Die Hypothek ist ein Darlehen, das durch ein bestimmtes Grundstück gesichert ist. Dieses kann verwertet werden, wenn der Schuldner das Darlehen nicht zurückzahlen kann.

2 Was ist eine Festhypothek?
Bei ihr wird der Zinssatz für eine bestimmte Laufzeit (meist eins bis zehn Jahre) fix festgelegt. Vorteil: Die geschuldeten Zinsen sind auf Jahre hinaus festgelegt. Sinken später die Zinsen, ist dies hingegen ein Nachteil. Und ein vorzeitiger Ausstieg ist teuer.

3 Was ist eine variable Hypothek?
Hier ist der Zinssatz nicht festgelegt. Er wird durch die Zinsentwicklung auf dem Kapitalmarkt beeinflusst und kann von der Bank zu den vertraglich vereinbarten Terminen angepasst werden. Bei sinkenden Zinsen ist diese Variante vorzuziehen. Bei steigenden Zinsen sollte eine variable Hypothek zugunsten einer Festhypothek gekündigt werden.Die Kündigungsfrist beträgt meist drei oder sechs Monate.

4 Was versteht man unter einer GeldmarktHypothek?
Sie wird auch Liborhypothek genannt. Der Basiszinssatz passt sich alle drei oder sechs Monate dem Libor-Satz an. Das ist ein Zinssatz, der täglich in London festgesetzt wird. Häufig wird in solchen Verträgen ein Maximalzinssatz vereinbart, der nicht überschritten wird. Diese Absicherung kostet eine bestimmte Prämie.

5 Was ist der Unterschied zwischen der ersten und zweiten Hypothek?
Die erste Hypothek wird meist im Umfang von 60 bis 65 Prozent des Kaufpreises gewährt, ist günstiger und muss nicht abbezahlt werden. Die Limite für die zweite Hypothek liegt meist bei 80 Prozent. Der Zins dafür ist höher, und das Darlehen muss jährlich schrittweise zurückbezahlt werden.

6 Gehört ein mit einer Hypothek belastetes Grundstück der Bank?
Nein. Eigentümer ist, wer im Grundbuch eingetragen ist.

7 Muss die bestehende Hypothek bei einem Hauskauf übernommen werden?
Nein, das ist Verhandlungssache. Für eine Übernahme braucht es das Einverständnis der Bank.

8 Kann auch die Bank eine Hypothek kündigen?
Ja. Die Kündigungsfristen und -gründe für beide Parteien ergeben sich aus dem Darlehensvertrag. Kann der Schuldner das Darlehen per Ablauf der Kündigungsfrist nicht zurückzahlen – zum Beispiel durch den Abschluss einer neuen Hypothek –, kann die Bank die Verwertung des Grundstücks verlangen.

9 Haften Geschiedene weiterhin gemeinsam für die Hypothek?
Meist wird im Scheidungsurteil einem Ehegatten das Haus inklusive Hypothek zugesprochen. In diesem Fall muss sich die Bank innert eines Jahres beim anderen Ehegatten melden, wenn sie ihn als Schuldner nicht entlassen will. Meldet sich die Bank nicht, ist dieser Ehegatte frei und haftet nicht mehr.

10 Kann die Hypothek für einen Autokauf erhöht werden?
Eine Erhöhung wird in der Regel nur für Investitionen im Zusammenhang mit einer Immobilie gewährt. Eine Hypothek ist nicht für Kleinkredite gedacht.