Darf die Versicherungssumme sinken?

Meine Hausratversicherung gibt mir zu denken: Während die Versicherungssumme 1999 noch 30000 Franken betrug, beläuft sie sich heute gemäss meiner neuen Rechnung nur noch auf 29300 Franken. Darf die Gesellschaft die Versicherungs-summe ohne mein Einverständnis senken?

Ja. Sie haben eine Versicherung mit Indexierung (oft auch stillschweigende oder automatische Summenanpassung genannt). Das heisst: Die Versicherungssumme wird jedes Jahr dem Index angepasst.

Die Versicherungssumme beziffert den Neuwert all Ihrer Habseligkeiten und ist eine wichtige Grösse in der Hausratversicherung.

Entscheidend ist nun, wie dieser Index definiert ist. Die meisten Gesellschaften wenden den so genannten Hausratindex an - und der war in den letzten Jahren rückläufig; im September 1999 lag er bei 217 Punkten, im September 2002 noch bei 211 Punkten.

Der Hausratindex wird vom Bundesamt für Statistik berechnet und umfasst im Wesentlichen die Preise von:

- Bettwaren, Bett- und Haushaltwäsche, Teppichen, Vorhängen,

- Wohn- und Schlafzimmermöbeln,

- elektrischen Haushaltmaschinen und -apparaten,

- Bekleidung sowie

- Radio- und Fernsehapparaten, Foto- und Filmapparaten.

Besonders Kleider, Haushalt- und elektronische Geräte sind in den letzten Jahren teils massiv billiger geworden.

Folge: Weil Ihre Versicherung diesen speziellen Hausratindex anwendet, sinkt Ihre Versicherungssumme - und damit linear auch die Prämie. Ein Ansteigen des Index würde umgekehrt Versicherungssumme und Prämie anheben.

Gemäss einer K-Tipp-Umfrage bei zehn Gesellschaften wenden folgende Anbieter den erwähnten Hausratindex an: Allianz, Alpina, Basler, Generali, National, Zürich und Züritel.

Andere Gesellschaften hingegen passen die Versicherungssumme dem offiziellen Landesindex der Konsumentenpreise an. Hier ist die Versicherungssumme in den letzten Jahren immer erhöht worden, weil dieser Index im gleichen Zeitraum um 3,1 Prozent gestiegen ist. Zu ihnen gehören Coop Versicherung, Helvetia-Patria (seit 2003) und Mobiliar.

Tipp: Ist die Versicherungssumme zu gross, zahlen Sie zu viel Prämie. Ist die versicherte Summe zu klein, weil Ihre Sachen effektiv mehr wert sind, sind Sie unterversichert und erhalten im Schadenfall in der Regel nur eine entsprechend reduzierte Entschädigung.

Beachten Sie auch: Die Indexierung der Hausratversicherungssumme fängt nur die Teuerung auf. Kaufen Sie hingegen laufend mehr oder teurere Einrichtungsgegenstände dazu, sollten Sie Ihre Versicherungssumme alle paar Jahre überprüfen.

(em)